Você sabe quais são suas despesas e gastos? Está se preparando para o futuro? Confira 8 passos para fazer seu planejamento financeiro.
Muitos brasileiros não têm ou não sabem como fazer um planejamento financeiro eficiente. No entanto, ter uma boa organização financeira pode garantir estabilidade econômica e qualidade de vida.
Os professores, além de organizarem suas próprias finanças, podem ajudar os alunos a aprenderem a lidar com o dinheiro desde cedo. Para auxiliar nesse processo, separamos 8 passos simples e práticos para você fazer o seu planejamento financeiro.
1. Acompanhe seus gastos
Uma forma de fazer um bom planejamento financeiro é monitorar seus custos, sabendo em que você investe seu dinheiro e qual é a origem do seu rendimento mensal.
Para tanto, é importante entender que receitas são os recursos financeiros adquiridos, como salários, pensões, pagamentos por serviços, aluguéis, vendas de produtos e investimentos; e as despesas são os gastos diários, como contas de água, luz, telefone, transporte, alimentação, roupas, impostos, entre outros.
2. Use aplicativos de orçamento
Atualmente, existem diversos aplicativos de orçamento que podem facilitar seu planejamento financeiro. Alguns deles possuem versões gratuitas e permitem que você conecte sua conta bancária, contas de investimento e cartões de crédito, auxiliando no acompanhamento automático de suas receitas e despesas.
Algumas opções de aplicativos com versões gratuitas são:
- Mobills – Controle seus Gastos;
- Minhas Finanças – Despesas;
- Orçamento Fácil;
- Organizze;
- Minhas Economias;
- Guia bolso;
- Gastos – Gestor de orçamento.
3. Estabeleça metas
Após entender exatamente quais são suas receitas e despesas, é o momento de estabelecer suas metas financeiras. A primeira delas deve ser criar uma reserva de emergência.
Em seguida, pense em seus objetivos para o futuro e elabore metas e planos concretos para alcançá-los.
4. Pague suas dívidas
O quarto passo para uma boa educação financeira é quitar suas dívidas, especialmente aquelas que estejam em atraso.
Evite acumular dívidas para os meses seguintes e priorize zerar todas as dívidas em atraso.
5. Defina um orçamento e cumpra-o
Ao saber quais são suas despesas e receitas, você pode definir um orçamento.
Analise detalhadamente sua renda e estipule a porcentagem que será destinada a cada área, como:
- 50% para despesas fixas (aluguel, contas de cartão de crédito e luz);
- 20% para reserva de emergência;
- 10% despesas inesperadas;
- 5% guardar para uma viagem;
- 5% investimentos.
Comprometa-se em cumprir o que foi estipulado.
6. Planeje contingências
É essencial antecipar-se a problemas financeiros imprevistos. Faça um planejamento e estabeleça quais fontes de recursos poderão ser utilizadas em caso de emergência.
7. Monitore e ajuste seu plano financeiro
O planejamento financeiro não é um processo único. Com o tempo, seus objetivos podem mudar, sua renda pode aumentar ou suas dívidas podem diminuir.
É importante revisar seu plano regularmente, identificando o que está funcionando bem e o que precisa ser ajustado.
8. Faça um planejamento financeiro com seus alunos
O planejamento financeiro é uma habilidade importante. Além de criar seu próprio plano, você pode ensinar seus alunos sobre finanças pessoais para capacitá-los a tomar decisões conscientes e responsáveis em relação ao dinheiro.
Uma excelente opção é utilizar o material da Turma da Mônica, produzido em parceria com o Sicredi, e promover atividades em grupo.
Sugira aos alunos que elaborem um orçamento fictício baseado em uma mesada ou em uma quantia imaginária. Além disso, promova atividades em grupo que incentivem os alunos a compartilhar dicas e estratégias para economizar dinheiro.
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